ГД разрешила гражданам заключать с банками договоры жилищных сбережений
24.06.2026 18:59
Этот механизм создаёт для россиян более понятный и целевой инструмент накопления средств на жильё, а для банков — новую форму долгосрочной работы с клиентами. Кроме того, документ вводит новый вид вкладов, открываемых на основании ДЖС, что расширяет возможности для тех, кто заранее планирует покупку или строительство недвижимости.
Жилищный вклад предназначен для формирования суммы, необходимой для оплаты жилья, финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или участия в долевом строительстве. Иными словами, это специальный финансовый инструмент для тех, кто хочет постепенно накопить деньги на улучшение жилищных условий без необходимости сразу брать крупный кредит. Такой подход может быть особенно полезен семьям, молодым людям и гражданам, которые планируют приобрести жильё в будущем, но пока не располагают полной суммой.При этом банки смогут предлагать вкладчикам кредиты на улучшение жилищных условий, если клиент будет соответствовать установленным критериям конкретной финансовой организации. Это означает, что жилищные сбережения могут стать не только способом накопления, но и основой для последующего получения ипотечного или иного целевого займа на более выгодных условиях. Таким образом, новый закон выстраивает связку между накоплением, финансированием и покупкой жилья.Дополнительно предусмотрена защита средств граждан: жилищные вклады будут застрахованы, а максимальная сумма возмещения по ним составит 10 миллионов рублей. Это повышает надёжность инструмента и делает его более привлекательным для будущих вкладчиков, поскольку позволяет сочетать накопление средств с дополнительными гарантиями сохранности капитала.Открыть вклад на основании договора жилищных сбережений (ДЖС) можно будет на срок не менее трех лет. Такой механизм позволит гражданам заранее формировать накопления для решения жилищного вопроса и более осознанно подходить к покупке жилья. Через один год после открытия вклада средства можно будет направить либо на оплату первоначального взноса по ипотеке, либо на погашение уже действующего жилищного кредита. При этом правило будет действовать даже в тех случаях, когда ипотека оформлена в другом банке, отметил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.Если банк откажет вкладчику в выдаче ипотеки, либо сам гражданин передумает приобретать жилье, он сможет забрать свои деньги вместе с начисленными процентами. Это делает инструмент более гибким и снижает риски для клиентов, которые хотят накопить на квартиру, но не уверены в точных сроках покупки. Однако во втором случае возврат средств будет возможен только спустя 1,5 года с момента заключения ДЖС, что должно стимулировать именно долгосрочное накопление и целевое использование денег.Таким образом, новый формат сбережений может стать удобным способом подготовиться к ипотеке и одновременно сохранить доходность по вкладу. Для многих семей это может быть практичным вариантом, позволяющим постепенно собрать нужную сумму и затем использовать ее для улучшения жилищных условий.Переписанный текст: Жилищные вклады представляют собой удобный финансовый инструмент, который помогает гражданам постепенно накапливать средства на покупку жилья или улучшение жилищных условий. При этом условия использования такого вклада будут определяться договором жилищных сбережений. Если в документе предусмотрена возможность пополнения, вклад можно будет увеличивать без каких-либо ограничений по сумме и частоте внесений. Причем вносить деньги сможет не только сам клиент, но и третьи лица, что делает этот механизм еще более гибким и доступным для семейной поддержки.Кроме того, порядок начисления процентов, а также их выплата и периодичность будут устанавливаться непосредственно условиями договора ДЖС. Это позволит заранее понимать, на каких условиях будут сохраняться и приумножаться накопления. Такой подход делает жилищные вклады более прозрачными и понятными для будущих вкладчиков, а также помогает лучше планировать финансовую стратегию на долгий срок.Депутат Государственной думы Алексей Говырин подчеркнул, что принятие этого закона способно не только помочь россиянам быстрее решать жилищный вопрос, но и дать дополнительный импульс развитию ипотечного кредитования в стране. По его словам, жилищно-накопительные вклады имеют заметные преимущества по сравнению с обычными способами хранения и накопления денег, поскольку они ориентированы именно на достижение конкретной цели — приобретение собственного жилья. Это делает их особенно актуальными для тех, кто хочет заранее подготовиться к покупке квартиры или дома и снизить будущую кредитную нагрузку.Переписанный текст:Такие вклады, в частности, помогают людям постепенно формировать накопления на покупку собственного жилья и делать это на более выгодных условиях. Кроме того, они становятся удобным инструментом для тех, кто хочет выработать привычку к регулярным сбережениям и научиться мыслить на перспективу. По сути, подобные финансовые инструменты не только повышают финансовую дисциплину, но и поддерживают общий спрос на жилье, что, в свою очередь, способствует развитию экономической активности в этой сфере, отметил Говырин.Если говорить шире, долгосрочные вклады особенно полезны в периоды, когда граждане стремятся защитить свои деньги от импульсивных трат и одновременно сохранить их в надежном виде. Они позволяют заранее планировать крупные покупки, распределять доходы более осознанно и формировать финансовую подушку безопасности. Для многих семей это еще и способ уверенно двигаться к важной цели — улучшению жилищных условий.Ранее сообщалось, что средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, которые привлекают наибольший объем депозитов населения в рублях, по итогам второй декады июня снизилась на 0,11 процентного пункта и составила 12,86% годовых. При этом самый высокий уровень средней ставки был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года — тогда он достиг 22,28%. Самое низкое значение наблюдалось в первой декаде октября 2020 года, когда ставка опустилась до 4,33%.Кроме того, стоит обратить внимание и на другие материалы по этой теме, чтобы лучше разобраться в вопросе. Иногда именно дополнительные источники помогают увидеть более полную картину и понять нюансы, которые легко упустить при первом знакомстве с темой. Читайте также — это полезный раздел, который подсказывает, какие еще статьи могут быть вам интересны и полезны для дальнейшего изучения. Он позволяет расширить кругозор, сравнить разные точки зрения и найти ответы на связанные вопросы. В итоге такой подход помогает глубже погрузиться в тему и выбрать наиболее подходящий для себя материал.